رسوم بنكية تستنزف رصيدك دون أن تشعر.. كيف تتجنبها وتحافظ على أموالك؟ | (تفاصيل)

قد تبدو بعض الرسوم البنكية بسيطة، لكن تكرارها على مدار العام يمكن أن يحولها إلى مبلغ مؤثر يخصم من رصيدك أو من العائد الذي تحصل عليه من مدخراتك.

الرسوم البنكية التي تستنزف رصيدك دون أن تشعر

وتختلف الرسوم من بنك إلى آخر بحسب نوع الحساب، ومتوسط الرصيد، وطريقة تنفيذ المعاملة، سواء من خلال الفرع أو التطبيق أو ماكينة الصراف الآلي. لذلك، فإن معرفة الرسوم قبل استخدام الخدمة يمكن أن تساعدك على تقليل التكلفة، وفيما يلي أبرز الرسوم التي يجب الانتباه إليها، وأبسط الطرق لتجنبها.

1- رسوم انخفاض الرصيد

بعض الحسابات تفرض رسماً شهرياً إذا انخفض متوسط رصيد العميل عن حد معين، بينما توجد حسابات أخرى لا تشترط حداً أدنى للرصيد.

فعلى سبيل المثال، يفرض الإمارات الإسلامي رسماً قدره 26.25 درهماً على بعض الحسابات عند انخفاض متوسط الرصيد الشهري عن 3 آلاف درهم.

وفي البحرين، يفرض بنك الكويت الوطني رسماً شهرياً قدره 2.2 دينار بحريني على الحساب الجاري إذا انخفض متوسط الرصيد عن 100 دينار، بينما تبلغ الرسوم 1.1 دينار لحساب التوفير عند انخفاض المتوسط عن 20 ديناراً.

كيف تتجنب هذه الرسوم؟

قبل فتح الحساب، تأكد من الحد الأدنى المطلوب للرصيد. وإذا كان من الصعب الاحتفاظ بهذا المبلغ، ابحث عن حساب لا يفرض حداً أدنى أو يوفر إعفاءً عند تحويل الراتب.

ومن المهم الانتباه إلى أن بعض البنوك تعتمد على متوسط الرصيد خلال الشهر، وليس الرصيد الموجود في يوم واحد.

2- رسوم إدارة الحساب

قد يفرض البنك رسوماً دورية مقابل إدارة الحساب، حتى إذا كان العميل لا يستخدمه بصورة مستمرة.

وفي المغرب، على سبيل المثال، يفرض التجاري وفا بنك رسوماً شهرية قدرها 19.8 درهماً للحساب بالشيكات و33 درهماً للحساب الجاري، بينما تبلغ الرسوم 11 درهماً لحساب المغاربة المقيمين بالخارج.

كما يفرض القرض الفلاحي للمغرب رسوماً فصلية تبلغ 35 درهماً لبعض حسابات المغاربة المقيمين بالخارج و55 درهماً للحسابات بالشيكات.

كيف تقلل التكلفة؟

لا تنظر إلى الحساب على أنه مجاني لمجرد أن فتحه دون رسوم. اسأل عن إجمالي تكلفة الحساب، بما فيها الإدارة والبطاقة والسحب والتحويل.

3- رسوم السحب من ماكينات الصراف

استخدام ماكينة صراف تابعة لبنك آخر قد يضيف رسوماً إلى عملية السحب، وقد تصبح التكلفة أكبر إذا تكرر السحب بمبالغ صغيرة.

ويفرض بنك الكويت الدولي 100 فلس عند السحب من أجهزة بنوك أخرى داخل الكويت، و1.25 دينار للسحب من جهاز خارج البلاد.

وفي البحرين، يفرض بنك البحرين الإسلامي على بعض البطاقات رسماً يعادل 1% من قيمة السحب من أجهزة الصراف المحلية والدولية، بحد أدنى يبلغ 1.1 دينار، بينما يكون السحب من أجهزة البنك مجانياً.

كيف توفر رسوم السحب؟

- استخدم ماكينة الصراف التابعة لبنكك متى كان ذلك متاحاً.

- حاول تقليل عدد عمليات السحب الصغيرة.

- استخدم التطبيق المصرفي للاستعلام عن الرصيد بدلاً من ماكينة الصراف إذا كانت الخدمة متاحة مجاناً.

- قبل السحب خارج البلاد، راجع رسوم البطاقة والبنك.

4- رسوم استخدام البطاقة خارج البلاد

استخدام البطاقة في الخارج قد يترتب عليه أكثر من تكلفة، مثل رسوم السحب وتحويل العملة وهامش سعر الصرف.

ويفرض البنك العربي في الأردن عمولة تصل إلى 4% على بعض معاملات الصرف الأجنبي، بينما يحدد بنك البحرين الإسلامي هامش صرف يبلغ 2.75% للدولار و3.03% لعملات دول مجلس التعاون الخليجي و3.3% للعملات الأخرى.

كما يفرض البنك الأهلي المصري، وفق دليل رسوم البطاقات الصادر في يوليو 2026، عمولة قدرها 2% عند استخدام بعض بطاقات الخصم بعملة تختلف عن عملة الحساب.

كيف تتجنب التكلفة المرتفعة؟

عند الدفع في الخارج، قد يعرض عليك جهاز الدفع أو ماكينة الصراف إتمام العملية بعملة حسابك بدلاً من العملة المحلية.

في كثير من الحالات، يكون اختيار الدفع بالعملة المحلية أفضل من ترك عملية تحويل العملة للمتجر أو ماكينة الصراف، لكن يجب دائماً مراجعة الرسوم وسعر الصرف الخاص ببطاقتك.

5- رسوم التحويلات البنكية

تختلف تكلفة التحويل بحسب البنك وطريقة التنفيذ. وغالباً ما تكون القنوات الرقمية والمدفوعات الفورية أقل تكلفة من تنفيذ التحويل من الفرع أو عبر شبكة «سويفت».

وفي البنك الأهلي المصري، تبلغ رسوم التحويل عبر شبكة المدفوعات اللحظية من خلال القنوات الرقمية 0.1%، بحد أدنى 50 قرشاً وحد أقصى 20 جنيهاً.

أما التحويل المحلي بالجنيه إلى بنك آخر عبر «سويفت»، فتبلغ العمولة 2 في الألف، بحد أدنى 50 جنيهاً وحد أقصى 350 جنيهاً، بالإضافة إلى 50 جنيهاً رسوم «سويفت» ورسوم البنوك المراسلة عند تطبيقها.

كيف توفر في التحويلات؟

إذا لم يكن التحويل عاجلاً، قارن بين تكلفة التحويل من التطبيق وتكلفته من الفرع، واستخدم القنوات الرقمية أو أنظمة المدفوعات الفورية عندما تكون الرسوم أقل.

أما التحويلات الدولية، فيجب الانتباه إلى أن التكلفة قد تشمل رسوم البنك المرسل والبنك المراسل والبنك المستفيد.

6- الحسابات غير المستخدمة قد تكلفك أيضًا

ترك الحساب دون استخدام لا يعني بالضرورة توقف الرسوم.

فبعض البنوك قد تفرض رسوماً مرتبطة بالحساب الخامل أو غير النشط، إلى جانب رسوم الإدارة أو البطاقة أو انخفاض الرصيد.

ماذا تفعل بالحساب غير المستخدم؟

إذا لم تعد بحاجة إلى الحساب، لا تكتفِ بالتوقف عن استخدامه. الأفضل مراجعة البنك وتسوية أي التزامات ثم إغلاق الحساب رسمياً.

أما إذا كنت تحتاج إليه، فتحقق من شروط استمرار نشاطه والرسوم المرتبطة به.

7- رسوم إصدار وتجديد البطاقات

قد تفرض البنوك رسوماً لإصدار البطاقة أو تجديدها أو استبدالها عند فقدانها أو تلفها.

كما يمكن أن تزيد التكلفة عند طلب توصيل البطاقة إلى الخارج. ويظهر في جدول رسوم بنك الكويت الدولي رسم قدره 10 دنانير لتوصيل بطاقة الخصم أو البطاقة المدفوعة مسبقاً والرقم السري إلى الخارج.

ولا يعني اختيار بطاقة ذات فئة أعلى أنها الأنسب لك، إذ قد تدفع رسوماً سنوية مقابل مزايا لا تستخدمها.

قبل اختيار البطاقة

قارن بين الرسوم السنوية والمزايا التي تحتاج إليها فعلياً، مثل برامج المكافآت أو التأمين أو دخول صالات المطارات، ولا تدفع مقابل خدمات لا تستخدمها.

8- كيف تختار حسابًا مصرفيًا أقل تكلفة؟

قبل فتح الحساب، لا تسأل فقط عن العائد أو المزايا. اسأل عن التكلفة السنوية الكاملة، وتشمل المقارنة:-

- رسوم إدارة الحساب.

- الحد الأدنى المطلوب للرصيد.

- رسوم السحب من ماكينات البنوك الأخرى.

- رسوم التحويلات المحلية والدولية.

- رسوم استخدام البطاقة خارج البلاد.

- رسوم إصدار وتجديد البطاقة.

- شروط الإعفاء من الرسوم.

- رسوم الحساب في حالة عدم استخدامه.

نصائح بسيطة لتقليل الرسوم البنكية

ويمكن تقليل جزء كبير من المصروفات البنكية من خلال تغيير بعض العادات اليومية، مثل:-

- استخدم تطبيق البنك في الخدمات التي تكون رسومها أقل من الفروع.

- احتفظ بالحد الأدنى المطلوب للرصيد إذا كان ذلك يعفيك من الرسوم.

- استخدم ماكينات الصراف التابعة لبنكك قدر الإمكان.

- قلل عمليات السحب المتكررة بمبالغ صغيرة.

- اختر الدفع بالعملة المحلية عند الشراء في الخارج بعد مراجعة شروط بطاقتك.

- قارن تكلفة التحويل قبل إرسال الأموال.

- راجع كشف الحساب بصورة دورية لاكتشاف أي رسوم غير متوقعة.

- أغلق الحسابات التي لم تعد تحتاج إليها رسمياً.

- اختر البطاقة بناءً على الخدمات التي تستخدمها فعلياً، وليس عدد المزايا فقط.